المتغيرات السنوية إنفستوبيديا فوريكس

الجمع بين الأقساط في الوقت الحقيقي بعد ساعات ما قبل السوق أخبار فلاش اقتباس ملخص اقتباس الرسوم البيانية التفاعلية الإعداد الافتراضي يرجى ملاحظة أنه بمجرد إجراء اختيارك، وسوف تنطبق على جميع الزيارات المستقبلية لناسداك. إذا كنت مهتما في أي وقت بالعودة إلى الإعدادات الافتراضية، يرجى تحديد الإعداد الافتراضي أعلاه. إذا كان لديك أي أسئلة أو واجهت أي مشاكل في تغيير الإعدادات الافتراضية الخاصة بك، يرجى البريد الإلكتروني إسفيدباكناسداك. الرجاء تأكيد اختيارك: لقد اخترت تغيير الإعداد الافتراضي الخاص بك للبحث اقتباس. ستصبح الآن الصفحة المستهدفة الافتراضية ما لم تغير التهيئة مرة أخرى، أو تحذف ملفات تعريف الارتباط. هل أنت متأكد من رغبتك في تغيير إعداداتك لدينا تفضيل أن نسأل الرجاء تعطيل مانع الإعلانات (أو تحديث إعداداتك لضمان تمكين جافا سكريبت وملفات تعريف الارتباط)، حتى نتمكن من الاستمرار في تزويدك بأول أخبار السوق والبيانات التي قد تتوقعها منا. المعاشات المتغيرة مع الفوائد المعيشية هناك نقاش مستمر في صناعة الخدمات المالية حول فائدة المعاشات التقاعدية المتغيرة والغرض الذي تخدمه في محفظة مالية للأفراد. ويرى الكثيرون أن المعاشات السنوية المتغيرة ليست مناسبة لغالبية المستثمرين، خاصة وأن الفوائد المالية غالبا ما تتآكل بسبب الرسوم والعقوبات. ومع ذلك، فإن بعض السمات المضافة قد تجعل من الأقساط المتغيرة مناسبة لبعض المستثمرين، اعتمادا على الملف المالي للمستثمرين وأفق التقاعد. في هذه المقالة، ونحن ننظر إلى ميزة المعيشة والفوائد. إن الدخل السنوي المتغير هو منتج مالي مؤجل ضريبي يدفع للمنفعة على مدى عدد محدد من السنوات واستحقاقات الوفاة للمستفيدين من المستحقات. وعادة ما تكون المنفعة المدفوعة للمقترض على أساس مدفوعات الشراء وأداء الاستثمارات الأساسية. ويمكن تنويع االستثمارات األساسية وإعادة توازنها. مما يوفر للمستثمر مرونة في مراقبة وإدارة محفظته. ومع ذلك، قد يخضع منتج سنوي سنوي متغير لمجموعة متنوعة من الرسوم، بما في ذلك رسوم التسليم إذا تم السحب قبل فترات معينة ومعدلات الوفيات والمصروفات. وهناك أيضا نفقات الصندوق الأساسية والرسوم الإدارية والرسوم للميزات الخاصة التي تضاف إلى القسط السنوي. (لمزيد من المعلومات عن مزايا وعيوب المعاشات التقاعدية المتغيرة، انظر الحصول على القصة بأكملها على الأقساط المتغيرة). ميزة عيش المعيشة عادة اختيارية ومتوفرة على حساب دفع رسوم إضافية. ومع ذلك، على الرغم من التكاليف الإضافية، يشعر بعض المستشارين والمستهلكين الماليين أنه من المجدي الحصول على الفوائد المضمونة المقدمة. ومنافع المعيشة التي يوحي اسمها بأنها تهدف إلى ضمان المنافع المقدمة إلى المذنب وتحقيقا لهذه الغاية، وعادة ما يوفر حماية مضمونة من الاستثمار الرئيسي، والمدفوعات السنوية و ضمان الحد الأدنى للدخل على مدى فترة محددة إلى المستأنف والمستفيد. (لمزيد من المعلومات عن الفوائد المعيشية، بما في ذلك التكاليف المحتملة غير المتوقعة، اقرأ تكلفة ضمانات المعاش التقاعدي). عرض خاص: لاري كودلو قد يثير غاري شيلينغ عن الهبوط، ولكن غاري كان على حق تحطمت سوق الإسكان، وذهبت البنوك وتحت الآن الحكومة هنا لحفظ اليوم. أعتقد أن المشاكل مرت مرة أخرى قبل أن تستثمر. انقر هنا ل غاري شيلينغس انسايت الدب أدوات السوق. هناك عدة أنواع من مزايا المعيشة، بما في ذلك ما يلي: ضمان الحد الأدنى من تراكم الفوائد (غماب) يضمن غماب أن قيمة المعاش السنوي لن تنخفض عن مبلغ الاستثمار الرئيسي، والذي يشار إليه على أنه تراكم. بغض النظر عن أداء السوق للاستثمارات الأساسية. وبطبيعة الحال، لا يتم إدراج السحوبات في هذا الضمان، لأنها سوف تقلل من مبلغ رأس المال. ولكي يكون العقد مؤهلا للحصول على هذا الضمان، فإنه يتضمن عادة شرطا يقضي باستثمار الاستثمار الرئيسي لفترة دنيا، مع عدم حدوث أي سحب خلال تلك الفترة. ضمان الحد الأدنى من السحب المضمون (غموب) عادة ما توفر المنافع المعيشية ل غموب ضمانا بأن المستلم سيحصل على مبلغ محدد من خلال السحب من الأقساط السنوية. كحد أدنى، فإن إجمالي السحوبات الإجمالية لن يكون أقل من المبلغ الأصلي المستثمر، ولكن يمكن أن يكون أكثر من هذا المبلغ. وبصفة عامة، يغطي الضمان الحد األدنى من الدفع األساسي على مدى فترة محددة أو على مدى فترة عمر المستحق والمستفيد، مع استمرار الدفعات للمستفيدين بعد وفاة المستحق. ضمان الحد الأدنى من الدخل المضمون (غميب) في إطار ميزة غميب، يضمن الحد الأدنى لمعدل العائد على رأس المال، بغض النظر عن أداء السوق للاستثمارات الأساسية. واستنادا إلى العائد، يضمن الحد الأدنى لمبلغ الدفع السنوي، وهو ما يمكن أن يكون أكثر من المتوقع إذا كان أداء السوق للاستثمارات ينتج معدل عائد أعلى من الحد الأدنى لمعدل العائد المضمون. وعادة ما يكون المبلغ الرئيسي مطروحا لمدة لا تقل عن سنوات لكي يكون المؤهل مؤهلا للحصول على هذه المنفعة. قد يختلف الاسم الفعلي المستخدم لتصنيف هذه المزايا بين المؤسسات المالية، وقد تختلف أيضا الأحكام المحددة للمنتجات. وعلى هذا النحو، يجب على المستثمرين مراجعة سمات المنتجات التي يرغبون في تحديد ما إذا كانت تشمل الفوائد التي يرغبون فيها. وفي حين أن الفوائد المضمونة غالبا ما تكون السمات الأكثر جاذبية لهذه المعاشات الثابتة، إلا أنها لا توفر حلا واحدا يناسب الجميع، وستعتمد الملاءمة على احتياجات المستثمرين وملامحهم المالية. (للمزيد من المعلومات عن الجوانب الفنية لفوائد المعيشة، انظر فوائد الأقساط المتغيرة: ما الذي ستخبره الطباعة الجميلة) عرض خاص: رصدت "جيم ستاك" حطام قطار السوق الرئيسية مسبقا، مثل حادث تحطم عام 1987، ، وانتقل قرائه إلى السلامة والأرباح. انقر هنا للحصول على حزم نموذج محفظة مقاومة للاهتراء في إنفستيش البحوث. فوائد المعيشة مقابل المحافظ التقليدية يوفر الاستثمار في محفظة تقليدية تسمح بالاستثمارات المباشرة في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة مرونة أكثر من الاستثمار في المعاش السنوي. ومع ذلك، يمكن التخفيف من مخاطر الاستثمار أو حتى القضاء عليها مع المعاش السنوي المتغير الذي يتضمن ميزة غميب. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للميزة معيشة المعيشة تساعد على توفير راحة البال من خلال الدخل مضمونة للأفراد الذين ليس لديهم تحمل المخاطر بسبب عوامل مثل الأصول المحدودة في البيض عش التقاعد. أو أفق تقاعد قصير، أو مجرد توخي الحذر الشديد بشأن فقدان القيمة السوقية للاستثمارات. (معرفة مقدار التقلبات التي يمكن أن تقف في تخصيص التسامح المخاطر). من ناحية أخرى، والاستثمار في المعاش السنوي المتغير يسمح سيطرة محدودة على عندما يتلقى المستلم الدخل ومقدار الدخل المستلم. وبمجرد تحديد مبلغ الدخل ومدة المعاش السنوي، عادة ما يكون المستأجر مقيدا بمبلغ الدخل والجدول الزمني، باستثناء الحالات التي ينخفض ​​فيها المبلغ أو يزداد بسبب أداء السوق. وتسمح محفظة الاستثمارات التقليدية بمزيد من المرونة، حيث يمكن للمالك سحب أي مبلغ أو نسبة مئوية بناء على الحاجة المالية أو المطلوب في وقت الانسحاب. ومع أن العديد من المستثمرين يرون أن محافظهم التقاعدية تفقد قيمة سوقية كبيرة، يمكن أن يكون المعاش السنوي المتغير مع ميزة منافع المعيشة حلا جيدا لحماية بيض عش التقاعد. وبطبيعة الحال، يجب النظر في الايجابيات جنبا إلى جنب مع سلبيات. على سبيل المثال، يجب أن يؤخذ في الاعتبار العمر المتوقع للمحقق وذلك لتحديد ما إذا كان من المرجح أن يستفيد من الفوائد الحية. أما بالنسبة لشخص مصاب بمرض مزمن، فإن متوسط ​​العمر المتوقع، قد لا يكون إضافة جيدة إلى محفظة التقاعد للأفراد. (تعرف على الكيفية التي يمكن أن تحميك المعاشات التقاعدية من مخاطر طول العمر في المعاشات المحمية من التضخم: جزء من خطة مالية متينة). واحدة من الآراء السلبية حول المعاشات السنوية هي أنها غالبا ما تدفع إلى مستثمرين غير مناسبين بسبب عمولة عالية أن مستشار الاستثمار عادة تتلقى لبيع المنتج. لكن هذا ليس هو الحال دائما، حيث يعمل العديد من المستشارين الماليين مع العملاء لضمان حصولهم على منتجات مناسبة لملامحهم المالية والتقاعدية. (تعلم كيفية اختيار المهنية التي سوف تلبي احتياجاتك في البحث عن المستشار المالي الصحيح). وعلاوة على ذلك، يمكن للمستثمرين اختيار لشراء هذه المنتجات مباشرة من المصدرين التي لا تتلقى عمولة من البيع. في كثير من الحالات، يتم تقديم خدمات إضافية ودعم العملاء مقابل العمولة. ومع ذلك، إذا لم تكن هناك فوائد إضافية مقدمة، فقد يكون من المنطقي شراء المنتج من مزود الخدمة الذاتية. وعلى هذا النحو، يجب على المستثمرين أن يسألوا أنفسهم أو مستشاريهم الاستثماريين ما يحصلون عليه مقابل العمولة (اقرأ المزيد في خدمة الوساطة الكاملة أو دي) من العوامل الرئيسية التي تؤثر على الاختيار بين المعاش التقاعدي والمحفظة التقليدية هو حاجة الأفراد دخل مضمون. بالنسبة للشخص الذي لديه قدرة ضئيلة أو معدومة على تحمل المخاطر أو الموارد المالية المحدودة، قد يوفر المعاش السنوي دفق الدخل المضمون المطلوب. لا يمكن المبالغة في تحديد مدى ملاءمة ولا يستند عادة فقط على حجم الأفراد عش البيض وأفق التقاعد. إقران المنتجات غير المناسبة مع المستثمرين هي واحدة من أسوأ الأخطاء التي يمكن القيام بها مع التخطيط المالي. وبالنسبة لكثير من هؤلاء الأفراد، فإن هذا القرار الاستثماري هو الخطوة الأخيرة التي اتخذت في طريقهم إلى التقاعد، وكثيرا ما لا يمكن تصحيح الأخطاء دون تكلفتها مبالغ كبيرة من الرسوم. وبغض النظر عن مدى جودة المنتج، فإنه لن يكون مثاليا لكل مستثمر، ويجب توخي الحذر الخاص لضمان ألا يفهم المستثمر مزايا وخصائص المنتج فحسب، بل يدرك أيضا كيف يقارن إلى المنتجات المالية الأخرى. هذه المقالة من إنفستوبيديا، ويبس أكبر موقع مخصص للتعليم المالي. انقر هنا لمزيد من المقالات التعليمية من إنفستوبيديا. تم إيقاف التعليقات لهذه المشاركة.